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Alles auf einen Blick
– Fondsrente – was ist das?
– Fondsrente – für wen sinnvoll?
– Fondsrente – in welche Fonds wird investiert?
– Fondsrente – Auszahlung
– Fondsrente – Steuern
– Fondsrente – darauf solltest Du achten
– Dein persönlicher Ansprechpartner
Die fondsgebundene Rentenversicherung (Fondsrente) Lahr: Für alle, die mehr Rendite möchten
Eine private Rentenversicherung (klassische Rentenversicherung) ist zwar sicher und kalkulierbar, bringt aber nur wenig Rendite – das hört man häufiger, wenn die Vor- und Nachteile dieser privaten Altersvorsorge aufgeführt werden. Die Verzinsung der eingezahlten Beiträge ist bei einer privaten klassischen Rentenversicherung tatsächlich sehr überschaubar, was vor allem dem allgemeinen Zinsniveau am Markt geschuldet ist. Eine fondsgebundene Rentenversicherung in Lahr kann dann die Alternative sein. Doch wie funktioniert sie, und was musst Du darüber wissen?
Was versteht man unter einer fondsgebundenen Rentenversicherung in Lahr?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung lässt sich leicht erklären. Wir zeigen es dir anhand einer Gegenüberstellung der fondsgebundenen Rentenversicherung und der klassischen Rentenversicherung.
Fondsrente
- eingezahlte Beiträge fließen in Fonds. Dies können z.B. Immobilienfonds, Aktienfonds, Mischfonds oder ETFs sein
klassische Rente
- eingezahlte Beiträge fließen nicht in Fonds. Typischerweise wird in Rentenpapiere oder festverzinsliche Wertpapiere eingezahlt.
- Geldanlage wird an den Kapitalmärkten, abhängig von der Risikobereitschaft des Kunden am Markt angelegt. Mit Kapitalmarktschwankungen ist zu rechnen.
- Geldanlage ist äußerst sicher und zuverlässig kalkulierbar. Kapitalmarktschwankungen treten wenig bis kaum auf.
- Durch die langfristige Anlage am Kapitalmarkt ist eine gute Rendite zwar nicht garantiert, jedoch sind die Aussichten auf Grund der Anlagedauer sehr gut
- Durch die hohe Sicherheit und der niedrigen Zinsen ist eine Rendite kaum möglich.
Mit einer Fondsanlage erzielst Du bei einem längeren Anlagezeitraum über mehrere Jahre fast immer eine recht gute Rendite. Diesen Vorteil nutzt die fondsgebundene Rentenversicherung für sich. Mit einer fondsgebundenen Rente profitierst Du von den Bewegungen der Märkte und erreichst häufig eine deutlich bessere Verzinsung.
Für wen eignet sich eine Fondsrente in Lahr?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung in Lahr ist zum einen für junge Anleger zu empfehlen, die noch einige Jahre in ihre Altersvorsorge einzahlen werden. Diese Versicherten profitieren optimal von den Entwicklungen an den Märkten. Selbst wenn der Wert ihrer Fondsanteile einmal sinkt, holt man diesen Verlust in der Regel schnell wieder durch Kurssteigerungen auf, die sich in der Vergangenheit nach jedem Kursverfall eingestellt haben
Zum anderen kommt eine Fondsrente aber auch für ältere Versicherte in Frage. Für sie ist es wichtig, auf das Ablaufmanagement zu achten. Dieses Ablaufmanagement bieten manche Versicherer zum Ende der Laufzeit an, wenn eine Auszahlung der Beiträge in absehbarer Zeit möglich ist oder nach den vertraglichen Vereinbarungen bald möglich ist. Bei einem Ablaufmanagement wird meist ein gewisser Anteil der eingezahlten Beiträge aus Fonds mit einer größeren Wertschwankung umgeschichtet in Fonds mit geringerer Schwankung und höherer Sicherheit. Dadurch hat der Versicherte die Gewissheit, dass der bis dahin erzielte Wert seiner Fondsrente erhalten bleibt und nicht durch Kursschwankungen des Fonds verloren geht. Ältere Versicherte sollten deshalb darauf achten, dass ihr Versicherer ein Ablaufmanagement anbietet. Dieses Ablaufmanagement ist natürlich auch wichtig für alle Versicherten, wenn der Zeitpunkt ansteht, zu dem die erste Auszahlung möglich ist.
In welche Fonds wird investiert?
Jeder Versicherer entscheidet für sich selbst, welche Fonds oder ETFs er bei seiner fondsgebundenen Rentenversicherung aussucht.
Du darfst aber sicher sein, dass es sich immer um die Fonds der bekannten und etablierten Fondsgesellschaften handelt, die in der Regel national und international bestens aufgestellt sind und über langjährige Erfahrung im Fondsmanagement verfügen.
Häufig werden die investierten Beiträge auch auf mehrere Fonds aufgeteilt. Aus einer solchen Aufteilung ergibt sich eine Streuung des Wertschwankungsrisikos. Je mehr Fonds ein Versicherer in sein Portfolio aufnimmt, desto breiter ist die Streuung des Risikos. Letztlich ist es sehr unwahrscheinlich, dass alle Fonds in einer Fondsrente zeitgleich über einen langen Zeitraum Verluste machen und an Wert verlieren.
Gelegentlich bieten Versicherer auch Fonds mit Garantien an. Dabei ist die Garantie auf die eingezahlten Beiträge von der garantierten Verzinsung zu unterscheiden.
Garantie der eingezahlten Beiträge
- Versicherer garantiert zum Ablauf der Versicherung mindestens die Höhe der eingezahlten Beiträge
- Du kannst zu beginn wählen, wie viel Prozent der eingezahlten Beiträge zum Ablauf garantiert sind
garantierte Verzinsung
- Versicherer garantieren einen festen jährlichen Zinssatz
- die Zinsen entrichten sich auf die Höhe des Vertragsguthaben
Ein Fondsrente mit garantierter Verzinsung klingt für sicherheitsbewusste Versicherte vermutlich sehr interessant. Allerdings ist die Rendite eines solchen Fondsrente mit Garantiefonds in der Regel sehr überschaubar.
Ob ein Garantiefonds für Dich in Frage kommt oder ob Du doch eher in vollem Umfang von der Wertentwicklung am Markt profitieren solltest, finden wir als erfahrene Finanz- und Versicherungsexperten im Gespräch mit Dir schnell heraus. Rufe uns einfach an oder vereinbare ein Telefontermin zur Klärung Deiner Fragen.
Wie wird eine Fondsrente ausgezahlt?
Bei einer fondsgebundene Rentenversicherung in Lahr hast Du meist die Wahl zwischen zwei Optionen.
lebenslange Rente
Kapitalauszahlung
Bei der Wahl des Versicherers musst du unbedingt beachten, dass du das Recht der Kapitalwahl bis zu 12 Monate vor Ablauf bestimmen kannst. Fühlst du dich gesund und kannst dir Vorstellen noch Jahrzehnte von einer lebenslangen Rente zu profitieren wählst du Variante A. Benötigst Du schnelles Geld um deine Finanzierung abzubezahlen oder dir etwas teure zu leisten, wählst du Variante B.
Die Sache mit den Steuern
Unabhängig von der gewählten Variante musst Du bei der Auszahlung Deiner fondsgebundene Rentenversicherung in Lahr an die Versteuerung denken. Eine private Rentenversicherung wird nachgelagert besteuert. Das bedeutet, Du musst sie zum Zeitpunkt der Auszahlung erst versteuern. Die Art der Versteuerung hängt davon ab, ob Du eine lebenslange Rentenzahlung oder eine Einmalzahlung wählst. Wie stark sich der steuerliche Effekt für Dich auswirkt, hängt unter anderem von Deinem persönlichen Steuersatz als Rentner ab. Bei Deiner Entscheidung für eine einmalige Auszahlung oder eine lebenslange Rentenzahlung solltest Du die Versteuerung nicht vergessen. Sie ist zwar wichtig, ist aber trotzdem nicht das alleinige Kriterium für Deine Entscheidung.
Das musst du beachten
Häufig hört man, dass eine fondsgebundene Rentenversicherung in Lahr sehr teuer ist. Die Abschluss- und Verwaltungsgebühren sollen höher sein als die Gebühren einer klassischen Rentenversicherung. Allerdings dürfte es kaum möglich sein, diese Aussage pauschal zu treffen, da es teure und günstige Tarife von Rentenversicherungen in Lahr gibt. Wie bei jedem Abschluss einer privaten Rentenversicherung sollte man auch beim Abschluss einer Fondsrente darauf achten, welche Kosten anfallen. Dabei sind die Abschluss- und die Verwaltungskosten zu unterscheiden. Dies können wir Dir bei einer Angebotserstellung dann transparent aufzeigen.
Wenn Du Dich für eine fondsgebundene Rentenversicherung in Lahr interessierst, solltest Du einen erfahrenen Finanz- und Versicherungsmakler um einen objektiven Tarifvergleich bitten. Dabei prüft er alle Tarife im Vergleich und schaut sich auch die Kosten der Versicherer an. Bei einer langfristigen Geldanlage wie einer fondsgebundenen Rentenversicherung kann es durchaus sinnvoll sein, sich für einen etablierten Versicherer mit hoher Finanzkraft zu entscheiden, selbst wenn er etwas höhere Kosten verlangt. Das solltest Du aber vorab wissen und in einem objektiven Vergleich herausfinden. Wir als Experten für die private Rentenversicherung und die Fondsrente beraten Dich gerne und finden gemeinsam mit Dir heraus, welcher Tarif optimal für Dich geeignet ist.
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Tino Weissenrieder
Geschäftsführer W&K Wirtschaftsberatung
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