Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) Lahr: Sie schützt Dein wertvollstes Gut, nämlich Deine Arbeitskraft

Arbeitnehmer wie Selbständige antworten auf die Frage welches ihr wertvollstes Gut ist wahrscheinlich mit einer Immobilie oder mit einem Auto. Auf den Gedanken, dass die Arbeitskraft weitaus mehr wert sein könnte als die schönste Immobilie, kommen die wenigsten.

Deine Arbeitskraft muss durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung geschützt werden

Angesichts solcher Zahlen dürfte schnell klar werden, dass auch das schönste Haus und das schnellste Auto niemals auch nur annähernd so teuer sind. Dieses extrem wertvolle Gut gilt es zu schützen, denn leider nimmt die Gefahr, irgendwann aus Krankheitsgründen nicht mehr arbeiten zu können, mit dem Alter zu! Dein Auto, welches eventuell 3% deines Lebenseinkommen beträgt, versicherst Du auch mit einer Vollkaskoversicherung. Wieso nicht 1.800.000€ Vollkasko versichern?

Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit

Nach neueren Statistiken wird etwa ein Viertel der Berufstätigen im Lauf der Jahre mindestens zeitlich begrenzt berufsunfähig. Nicht immer geht die Arbeitskraft bis zum Eintritt in den Ruhestand verloren. Manchmal verbessert sich die Situation nach einer gezielten ärztlichen Behandlung wieder so weit, dass man seinem bisherigen Beruf wieder nachgehen kann. Doch manchmal ist die Arbeitsfähigkeit eben auch unwiederbringlich verloren. Das sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.

Wie Du erkennst sind es nicht nur die körperlich anstrengenden Berufe die der Gefahr Berufsunfähigkeit am stärksten exponiert ist. Auch in einem klassischen Bürojob ist das Risiko berufsunfähig zu werden hoch. Hier ist die Ursache häufig nicht an dem Muskel-und Skelettapparat zurückzuführen, sondern eher psychische Belastungen. Burnout wiederum trifft keinesfalls nur Manager in einer leitenden Position! Immer häufiger trifft es ambitionierte Mitarbeiter mit herausragenden fachlichen Fähigkeiten, die sich mit voller Begeisterung für ihren Beruf einsetzen.

Die Folgen können immens sein

Für alle Betroffenen gilt die gleiche Maßgabe: Bei einer längeren Erkrankung ist das Einkommen irgendwann bedroht. Läuft der Bezug des Krankengelds oder Krankentagegeldes aus oder erhält man als Selbständiger überhaupt keine Lohnersatzleistung der Krankenkasse, droht schnell ein finanzieller Engpass. Denn auch wenn das Einkommen plötzlich entfällt, laufen die Kosten wie bisher weiter! Und wer kommt für die Miete auf, wenn die Einkünfte entfallen? Wer zahlt die Rate für Deinen Kredit und für Deine Immobilienfinanzierung? Was ist mit den laufenden Lebenshaltungskosten und mit dem gewohnten Standard, den man nicht über Nacht aufgeben kann und will? Eine Berufsunfähigkeitsrente in Lahr ist in diesem Fall das wertvolle Einkommen, auf das niemand verzichten kann, auch Du nicht!

Das vielfältige Angebot von Berufsunfähigkeitsversicherungen erfordert eine Top-Beratung

So wichtig eine BU in Lahr ist, so sehr steht man als Laie vor der Frage nach dem passenden Vertrag. Jeder große Lebensversicherer hat mindestens einen Tarif für die BU in seinem Portfolio. Nicht selten gibt es sogar mehrere Varianten, die aufeinander aufbauen und die ein abgestuftes Leistungsgefüge bieten. Es gibt dann also einen Tarif für preisbewusste Versicherte und einen Tarif für Versicherte mit einem hohen Anspruch an ihren Versicherungsschutz. Häufig kommt noch eine Starter-BU dazu, sie ist für Berufseinsteiger, Auszubildende und Studierende konzipiert. Wer sich nicht Tag für Tag intensiv mit dem Markt und den Preisen beschäftigt, ist angesichts dieser Fülle der Möglichkeiten schlicht überfordert.

Hinzu kommt, dass man einen Vertrag zwar wieder kündigen kann, wenn er offenbar nicht zum individuellen Bedarf passt. Doch meist ist dann eine Mindestvertragslaufzeit zu beachten, so dass man kurzfristig leider nicht kündigen kann. Schlimmer noch sieht es aus, wenn in der Zwischenzeit der Gesundheitszustand nicht mehr optimal ist oder wenn der Versicherungsfall eintritt und man erst dann feststellt, dass der Tarif leider nicht die Leistung erbringt, die man erwartet hatte.

Typische Stolpersteine sind zum Beispiel das Recht des Versicherers, eine Verweisung auf eine andere Tätigkeit auszusprechen. Er wird dann die Zahlung einer BU-Rente verweigern, solange der Versicherte noch einer anderen Arbeit nachgehen kann. Auch die nachträgliche Anpassung des Versicherungsschutzes bei einer Gehaltserhöhung wünscht sich der Versicherte vielleicht. Der Versicherer stimmt gerne zu, verlangt aber eine erneute Gesundheitsprüfung – um dann aufgrund von Risikofaktoren und Vorerkrankungen einen Aufschlag auf den Versicherungsbeitrag zu fordern.

Solche Dinge kann man mit der Wahl des richtigen Tarifs umgehen. Allerdings kann nur ein Experte das Kleingedruckte verstehen und einordnen. Gerade deshalb ist eine umfassende Beratung vor dem Abschluss einer BU so unglaublich wichtig!

Als mögliche Alternative gilt je nach Berufsgruppe auch die Grundfähigkeitsversicherung, diese sollte unbedingt bei handwerklichen Berufen angesehen werden.

Als Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung und der Grundfähigkeitsversicherung ist auch eine Unfallversicherung zu empfehlen.

So läuft eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung in Lahr bei uns ab

Lass Dich von uns als Experten für die Berufsunfähigkeitsversicherung in Lahr beraten und sichere Dein wertvollste Gut – Deine Arbeitskraft! So bleibt Dein ganz persönlicher Traum von einer eigenen Immobilie, von einem schicken Auto oder auch von einem gehobenen Lebensstandard im Ruhestand auch dann realisierbar, wenn auf dem langen Weg zwischen dem Berufseinstieg und der wohlverdienten Rente aus gesundheitlichen Gründen irgendwann etwas anders laufen sollte, als Du es Dir immer erhofft hattest!

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Tino Weissenrieder

Geschäftsführer W&K Wirtschaftsberatung

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