Immobilienfinanzierung / Baufinanzierung in Lahr – der Weg zu deinen eigenen vier Wänden

Deine perfekte Immobilienfinanzierung: Sicher ins eigene Zuhause

Sie ist der Platz, an dem Du dich am Abend von einem hektischen Arbeitstag erholst. Sie ist Dein Rückzugsort, wenn Dir der Alltag gelegentlich zu viel wird. Und sie ist der Platz, an dem sich die ganze Familie zum Essen, Schlafen, Spielen und Leben trifft: Deine eigene Immobilie. Ganz nebenbei ist sie auch noch ein sehr willkommener Baustein in Deinem persönlichen Portfolio, denn eine schuldenfreie Immobilie gibt Dir im Alter einen größeren finanziellen Freiraum. Dabei spielt es übrigens nur eine untergeordnete Rolle, ob es sich um eine Eigentumswohnung, ein Reihenhaus oder ein Einfamilienhaus handelt. Das Wichtigste ist, dass Du dich in Deinem Eigenheim rundherum wohlfühlst und auch nach vielen Jahren immer noch gerne nach Hause kommst. Eine durchdachte Baufinanzierung trägt sehr zu Deinem Wohlbefinden bei. Sie begleitet Dich über viele Jahre und Jahrzehnte hinweg, bis das Objekt schließlich schuldenfrei ist. Deshalb sollte der Kredit für Dein Haus unbedingt optimal zu Dir passen. Doch worauf kommt es eigentlich an, und was macht eine richtig gute Finanzierung für den Hauskauf überhaupt aus?

Individuell finanzieren heißt sicher ins Eigenheim

Bis Deine Immobilie vollständig entschuldet ist und Dein Baukredit in voller Höhe an die Bank zurückgezahlt ist, vergehen in der Regel zehn bis 20 Jahre. Bei einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent pro Jahr kann es sogar zwischen 30 und 40 Jahren dauern, bis das Darlehen abgezahlt ist, sofern Du keine Sondertilgungen leistest. Diese Zahlen machen vor allem eins deutlich: Deine Finanzierung wird für viele Jahre ein fester Bestandteil Deiner monatlichen Ausgaben sein. Monat für Monat ist die Rate für Dein Darlehen an Deine Bank zu zahlen, und dabei spielt es keine Rolle, ob Du gerade eine lange ersehnte Gehaltserhöhung bekommen hast, ob Du eine Erbschaft erwartest, ob Du Deine Arbeitszeit erhöhen kannst, ob Du Deinen Job verlierst oder ob Du aufgrund gesundheitlicher Probleme längere Zeit arbeitsunfähig oder sogar berufsunfähig bist.

Die perfekte Finanzierung für Dein Haus muss deshalb so gestaltet sein, dass sie zu Dir und zu Deinem Budget passt. Im besten Fall lässt sie sich flexibel anpassen, damit Du auch bei einer Änderung Deiner finanziellen Verhältnisse reagieren kannst. Eine durchdachte Immobilienfinanzierung macht das alles möglich. Das Geheimrezept einer cleveren Hausfinanzierung ist also denkbar einfach: Sie ist so individuell wie Du und Dein Traumhaus und bringt Dich dadurch zuverlässig in Deine eigenen vier Wände. Als Spezialisten für Baufinanzierungen wissen wir, worauf es bei einer soliden Finanzierung ankommt. Unser Wissen teilen wir gerne im Rahmen einer fundierten Beratung!

Eine kluge Finanzierung gehört in die Hände von Profis

Kaum interessierst Du sich für das Thema „Baufinanzierung“, stößt Du auch schon auf unzählige Begriffe, die für den Laien erst einmal schwer verständlich sind. Da ist von Zinsen und der anfänglichen Tilgung die Rede, die Sollzinsbindung spielt eine Rolle, und auch über einen Tilgungswechsel sollte man Bescheid wissen. Natürlich kannst Du dich nun mühsam in die Materie einarbeiten, Fachworte lernen und schließlich das Gespräch mit Deinem Bankberater suchen. Viel einfacher und schneller geht es aber mit der Hilfe unserer Experten für Baukredite.

Gemeinsam mit Dir sehen wir uns Deine finanziellen Möglichkeiten an. Wir prüfen, wie es um Dein monatliches Budget bestellt ist. Wir schauen uns an, wie hoch der Preis Deiner Immobilie höchstens sein sollte. Wir berechnen die maximal mögliche Rate für Dein Darlehen. Wir berücksichtigen vorhandenes Eigenkapital und setzen auch vorhandenes Vermögen aus einem laufenden Bausparvertrag, einer fälligen Lebensversicherung oder aus angesparten Rücklagen ein, soweit es nötig und sinnvoll ist. Einen Kredit von der Stange erhältst Du von uns nicht, denn für uns stehen immer Deine individuellen finanziellen Möglichkeiten im Vordergrund. Sind sie ermittelt, machen wir uns auf die Suche nach einer günstigen Baufinanzierung für Dein Traumhaus.

Zins, Tilgung und Co. hängen eng zusammen

Damit ein Hauskredit optimal zu Dir passt, müssen Zins, Tilgung und Zinsbindung optimal aufeinander abgestimmt sein. Niedrige Zinsen sollte man im besten Fall für mindestens 15 Jahre sichern – so jedenfalls hört man häufiger. Das ist in vielen Fällen richtig, doch gelegentlich gibt es gute Gründe, eine kürzere Zinsbindungsfrist zu wählen. Vielleicht erwartest Du in einigen Jahren eine sichere Erbschaft, die Du für die Rückzahlung Deines Darlehens einsetzen möchtest. Eine sehr lange Zinsbindung hindert Dich in diesem Fall daran, Deinen Kredit frühzeitig zurückzuführen und damit schuldenfrei zu sein. Vielleicht hast Du auch die Chance, schon heute eine größere Summe an Eigenkapital einzubringen und relativ wenig zu finanzieren. Die sonst übliche anfängliche Tilgung von einem Prozent pro Jahr ist dann eher kontraproduktiv, weil Du dir durchaus eine höhere Tilgung leisten könntest und vielleicht auch Deine Zinsbindung nur für einige Jahre ansetzen solltest. Diese Faktoren wollen bei einer durchdachten Finanzierung für Dein Haus beachtet und aufeinander abgestimmt werden. Niedrige Zinsen allein sind noch kein Garant für eine durchdachte Finanzierung. Vielmehr kommt es darauf an, dass Zins, Tilgung und Zinsbindung optimal zueinander passen.

Auch die zusätzlichen Konditionen wie die Höhe der jährlichen Sondertilgung und die Möglichkeit eines Tilgungswechsels sind zu berücksichtigen und wollen verhandelt werden. Eine Sondertilgung hilft Dir dabei, den Hauskredit schneller zurückzuzahlen und sollte deshalb immer ausgenutzt werden, wenn es Dir möglich ist. Eine Tilgungsänderung wiederum gibt Dir die Chance, Deine Tilgung zu reduzieren oder zu erhöhen, wenn dies aus finanziellen Gründen sinnvoll ist. Alles das berücksichtigen wir in einem Konzept für Deine maßgeschneiderte Immobilienfinanzierung. Erst danach machen wir uns auf die Suche nach der perfekten Bank für Dich!

Vergleichen gehört zu jedem Hauskredit

Mit einer Hausfinanzierung verhält es sich wie mit jedem klassischen Ratenkredit: Das Angebot ist unglaublich groß und die Konditionen sind vielfältig. Günstige Zinsen sind wichtig, sind aber nicht das allein ausschlaggebende Kriterium für eine perfekte Finanzierung. Deshalb ist ein Vergleich vor dem Abschluss eines Darlehensvertrags unbedingt erforderlich! Auch wenn Du mit Deiner Hausbank ein gutes Vertrauensverhältnis pflegst, solltest Du die Chance nutzen und das Angebot Deiner Bank und die Alternativen am Markt gegenüber stellen. Dabei helfen wir Dir gerne!

Das gemeinsam erarbeitete Konzept für Deine Hausfinanzierung nutzen wir als Basis für eine Anfrage bei mehreren Banken. Wer am Ende das Angebot vorlegt, das optimal zu Deinen Vorstellungen passt, erhält den Zuschlag – so jedenfalls lautet die einfache Regel. Dabei achten wir auf alle Details wie die Höhe der Zinsen, die Länge der Zinsbindung, die Tilgung, die Berücksichtigung von Bausparverträgen oder Lebensversicherungen, die Höhe der Sondertilgungen und alle anderen Konditionen, die für Dich von Bedeutung sind. Natürlich klären wie auch, welche Unterlagen Du für die Prüfung der Finanzierung einreichen musst und wo Du diese Unterlagen erhältst. Und auch wenn es einmal schwierig werden sollte, weil die Prüfung der Bonität etwas länger dauert oder weil eine Vielzahl von Dokumenten für die Kreditprüfung der Bank gefordert wird, stehen wir Dir mit Rat und Tat zur Seite. Am Ende steht eine durchdachte Hausfinanzierung mit günstigen Zinsen, die Dich viele Jahre lang begleitet, bis Dein Traumobjekt schließlich vollständig bezahlt ist.

Auch für eine vorzeitige Sicherung günstiger Zinsen über ein Forward-Darlehen sind wir übrigens Dein Ansprechpartner, denn es lohnt sich häufig, für eine noch länger laufende Finanzierung schon heute die besten Zinsen zu sichern.

Lass Dich gerne überraschen, wie die optimale Finanzierung für Deiner vier Wänden aussieht und wie günstig Du finanzieren kannst. Unsere Spezialisten beraten Dich gerne und begleiten Dich von der ersten Besichtigung Deines neuen Zuhauses bis zum Abschluss des Darlehensvertrags.